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马来西亚保险与回教保险说明

保险与回教保险说明


何谓保险

 

保险是将一人(例如您自己),或是一个机构(例如您的生意)的风险转移给保险公司。

 

您或您的机构将被称为保单拥有者。

 

保险公司以保费的方式接受缴纳金,并且在您遭受损失或损害时将赔偿予您。



您的雇主或许已经签购一份集体保单,不论保费是否雇主或您自己缴付。

 

您应该取得有关该保单的条款细节以及它的受保范围。即使您已拥有一份集体保单,您必须考虑购买个人保单,这是因为您不但能够按您的需求来规划该保单,而且您也无需担心若是转换工作后将失去保障。

 

每一份保单提供不同的利益,而不同的保险公司提供个别的受保范围。

 

一些保险公司亦提供比基本保险受保范围更广的全面性保单。

 

 

回教保险是一项根据回教原则而定的保障计划。通过参与献金(tabarru)当您通过参与献金(tabarru)的方式奉献一笔金钱于一个普通的回教基金,您已接受一份契约(aqad)并成为其中一位参与者,同时您亦同意于任何一名参与者面对所规定的损失时互相帮助。

保险和回教保险都有相同的基本原则。举例来说,投保人,例如您自己,必须对所投保的风险具有法律上的利益,这意味着在受保的情况发生时,您将面对经济上的损失。

 

您也可以投保多过一份保单或计划以保障特定风险,不过,在发生损失或损害的情况下,您只能作出一项索赔。赔偿的数额将由所涉及的保险公司共同分担。因此,您无法从您的普通保险保单或回教保险计划中获取利润。然而,若您希望保障您的生命,您可以投保超过一份保单。

 

您的保险或回教保险契约是一份至高真诚契约(信任)。因此,身为保单拥有人的您必须透露全部所需要的重要事实。如果您没有申报任何相关的重要事实,那么有关保单可能变得无效,而您将不会获得任何损失或损害的保障。

 

再者,于回教保险计划中,倘若您不曾在期限里作出索赔,您有资格根据预先同意的比率,分享回教保险基金里的盈余部分。

 

我可以在何处购买保险?        

 

您可以购买一份保险保单或参与一项回教保险计划

 

直接从保险公司或回教保险经营者之处购买。

 

透过注册的代理员或持有执照的经纪人。

 

 

向与保险公司有银行保险安排的银行购买。

 

通过网际网络。

 

在购买保险保单或参与回教保险计划时须注意的要点:

 

了解有关保单或计划,包括产品特征,条件,利益的限制和不受承保事项。

 

确保有能力应付需缴纳的保费或献金。

 

确定所投保的数额充足并符合您的需求。

 

确保所有重要的事实已完全透露。

 

只与有注册的代理员/持有执照的经纪进行交易,或直接与保险公司或回教保险经营者进行交易。

 

 

注意保障期和缴付保费或献金的日期。



医疗与保健保险

医疗与保健保险(MHI)是一项为保障私人医药上的开销,特别是极为昂贵的留医住院费用和保健服务。MHI也确保您不需要在紧急时刻对寻求治疗的费用操心。再者,MHI也在您接受治疗时提供您一笔收入。

 

保险公司提供单独或综合性的医疗与保健保单。当购买一份保单时,务必:

 

1. 在购买前货比三家,购买前把不同保险公司的保单进行比较。

         

2. 要非常谨慎和只选择最适合您的保险。

         

3. 确认您是否有能力承担您所选择的医疗与保健之保费。切勿购买超过您可以承担的能力。

         

4. 用一些时间与保险公司受权代理讨论有关您要购买的医疗保健保险。

         

5. 获取有关该代理员和保险公司的资料。取得有记录该代理员的姓名、地址和电话号码的名片。若您想要在日后查询、更新或索赔有关一份保单时是极为重要的。

         

6. 了解该保单的条款与条规以及所提供的受保范围。

         

7. 细心地阅读您的保单合约。

 

 

医疗与保险(MHI)是一项为保障私人医药上的开销,特别是极为昂贵的留医住院费用和保健服务。MHI也确保您不需要在紧急时刻对寻求治疗的费用操心。再者,MHI也在您接受治疗时提供您一笔收入。

 

医疗与保健保险(MHI) 提供其中一种您和您的挚爱在一生最重要的保障需要。医疗与保健保险保单确保投保人不需要担心无法承担的情况下,在他们最需要时能获取私人医疗服务。请投保医疗与保健保险来承担您的挚爱以及您的医疗开销。


保单内所应用的专用名词


由于医疗与保健保单是一份法定契约,保单内的用词含义在索赔时会被用为依据。所以理解一份MHI保单内所应用的专用名词是很重要的。如果您不明白这些术语的意思,您应该向代理员或保险公司提出询问以获得讲解。

 

您的保单合约书将会有这些使用在合约里的术语实际定义,它们通常是法定的含义,因此您需要细心阅读和了解它们。若是您并不完全理解,向代理员或保险公司提出询问。

 

以下所述的是一部分较重要的专用名词,但是并非您的契约内使用的法定解释。您可以查阅保单契约内的实际定义。        

                  

         

原已存在的病况

 

这是指在MHI保单生效日之前就已存在而且正在接受治疗,或已显示病状的病况或疾病。不论知情与否都会被视为已存在的病况。如果曾因为任何疼痛或不适而就医,这将被视为伤残症状。

 

共同分担付费

 

如果您留院而病房及膳食费用又超过您应享有的限额时,您得承担病房差额,同时分担一部分(一般上是10% 20%)于保单契约内享有的利益。

 

限制/等待期

 

多数的MHI保单对疾病都包含等待期,这意味着保单享有的利益,只能在保单生效日之后的三十天才开始。

 

免费阅览期

 

如果您决定不要继续MHI保单,您可在收到保单后的十五天免费阅览期限内,将保单退还给保险公司并将之取消。保险公司在扣除发出保单的行政费用后,将悉数退还保费。行政费用为五十令吉或毛保费的10%,适何者较低。

 

国外治疗

 

您是否能获得在国外治疗的保障,取决于保单契约所规定的不承保事项、限制事项和条款而定。

 

年龄的误述

 

年龄对于MHI保单来说是重要的估价因素。如果您的年龄被误述,结果所缴付的保费不足够时,保单任何索赔的偿付,是以已缴付的实际保费和应收取的正确保费之比例为基准,并按比例给予赔偿。

 

这说明您将会只获得您赔偿的一部分,而非赔偿的总额。

 

留居国外

 

 

倘若您在大马以外居留或旅游连续超过九十天,于马来西亚以外的医药治疗利益将不获得赔偿。


不受承保事项

 

与其他保险保单一样,一份MHI保单也可包含某些不受承保事项。您必须知道何谓是不受承保事项。若您不清楚,请向您的代理员或保险公司查询。这里是一些较普遍的不受承保事项:                 

 

原已存在的病况

在申请投保之前,您曾经历的病况或疾病。保险公司将不承保这些病况和疾病。您应该向您的保险公司查询有关您欲购买的保单之已存在病况详情。                 

 

 特定疾病

这些是被定义为十二种伤残(例如:肿瘤和胃炎)和其相关的病况。在保单的首十二个月内,若这些疾病复发或曾接受过治疗,这些疾病将不受承保。                 

 

限制/等待期

在保单生效的首三十天内,除了意外受伤之外,您将不能享有因任何医药或身体的病况所引起的索赔。

 

更新保单

 

当您欲更新保单时,保险公司可能采取下列其中一项决策:        

                  

以均衡的保费更新保单

增加保费的条件下更新;或

拒绝更新保单

 

您的保险公司必须提供其对改变保费以及保单为何被拒绝更新的原因。

 

如果您不满意保险公司所给予的原因,您或许希望提出投诉。 在此了解如何作出一项投诉。

 

         

如果您知道应承担的责任和如何进行索赔,那么在进行医疗与保健保险的索赔将免除争论。有关索赔的一些重点如下:

 

 

在接受治疗之前,您应向保险公司查询,此项治疗是否受保,或者医院是否乃保险公司指定的医院。其实,一些保险公司会坚持保险公司。

 

您的医生/专科医生或许需要填写和签署您的理赔索偿书。

 

医生可能会征收一些费用,然而这些费用不在受保项目里。

 

对索赔情况与保险公司保持联系。

 

专科医生可能建议作诊察或是住院留医。

 

大部分医院和专科医生的收费单是由保险公司直接清还,另一些则会将收费单寄给您.

 

 

保险公司

 

您的保险公司将会给予您需要的所有指导,证实您的保障范围及如有必要时,将索偿书寄给您

 

您的保险公司将告知您关于他们如何进行赔偿。

 

倘若您被诊断出患上残疾,而这涉及可索赔的开销,您应该进行下列事项:

 

步骤 1

在接受治疗期间的三十天内,尽快以书面通知保险公司

 

步骤 2

附上以下的文件:

 

所有清单和收据原本 (副本将不被接受)

 

完整的医师报告

 

医师治疗费用总结

 

推荐书(若有)

 

步骤 3

设法即刻为适当的建议采取行动,因为保险公司对您不履行责任所导致的治疗或服务将不负责任

 

重要附注:        

                  

当所有此类索赔的清单已呈递以及被保险公司认同后才赔偿利益。

 

 

根据保单的权限,保险公司将考虑偿还已花费的实际开销。



医疗与保健保险(MHI)的常见问题 ?

 

1) 我如何决定最完善的计划?

适合您的最完善MHI计划是一份以最低保费取得最具伸缩性和最多利益的保障。

 

不幸的是根本就没有所谓的标准MHI保单可用来做比较之基础。

 

当您在作任何的重要签购时,您应该于遴选计划之前,四处物色和收集多份说明书以做比较。这里有几个要点供您参考:

 

共同分担付费,扣除条款和共同保险是如何运用?

 

哪一些是受保利益?哪些是不受保利益?

 

这份计划是否有包括您所需要的保健服务?

 

您是否有能力缴付保费?

 

这份计划是否有包括您目前就医的私人医院?

 

这份计划除了个人保障之外,可否也提供家庭保障?

 

这份计划是否有保障已存在的病况?

 

2) 当签购一份MHI保单时,有哪些重要的贴士?

 

首先,询问可供选择的保险种类。然后,

 

了解产品的特征,保障条件,限制条款,不受承保事项及其提供的利益

 

确定保单的保障符合您的需求

 

确定您有能力负担应缴付的保费

 

确定您已完全和真诚地透露所有已知或应知的重要事项,不然保单将会作废。而您的索赔要求将则不受理,和

 

只向授权代理员签购或直接向保险公司签购.

 

 

3) 我得悉一些MHI保单含有"保证更新”条款。这如何解释?

保证更新”保单是指保险公司保证会更新您的保单,不过要视保单内列明的条款与条规而定。更新保单应缴付的保费,是不受保证亦不固定的。

 

在执行上,保单的更新的保证将直至某些事故发生为止,如:

 

您未缴付保费或未准时缴付。

 

您在投保申请过程中,有误述重要事实的行为,例如:年龄或医疗病况

 

您已经取消保单

 

总赔偿额已达到保单列明的终身限额

 

和已超过受保年龄的限制.

 

4) 我的保单何时生效?

在保险公司收到您的投保申请书,並接受了承保及已按时缴付保费后就生效。

 

5) 在什么情况下我的保障将会被取消?

在保单周年时,或当偿付的利益总数已达到终身限额,或在任何一年内总赔偿额已达到常年赔偿限额。

 

如果在填写投保申请书时,对重要事实如医疗病况有误述行为时,您的保单可能会被取消。

 

6) 是否有任何不受承保事项?

有。它包括已存在病况,人体免疫缺损病毒(HIV)引发的爱滋病(AIDS),非医疗需求的手术或治疗,精神病,先天性缺陷,因检查目的而住院及列行体检及其它。

 

7) 现有的MHI保单是否有包含非典型/沙士的保障?

 

如果保单是属于住院与手术保险保单,您可以因非典型/沙士所招致的损失提出索赔,因为非典型/沙士不是其中一项不受保项目。不过,倘若您的保单是严重疾病保单,那么非典型/沙士是不受保的,因为非典型/沙士并不是严重疾病保障中之一项受保疾病。



旅游保险

旅游保险保障通常仅限于您旅行的时期。然而,一些保险公司可能提供各种保障的组合,以应付客户的特定需求,这包括旅游常客的长期年度保单。

 

为您和/或您的家人购买旅游保险可提供与旅游有关的意外,损失或受耽误之保障,例如:

 

个人意外

         

医疗相关的费用

         

因取消或缩短旅程所蒙受的旅游或住宿费用损失

         

遗失行李,财物和金钱

 

遗失护照

         

个人责任

         

行李延误

         

旅程延误

         

劫机

         

遣送

 

选择一项保单        

当您签购一份旅游保险保单时,必须:

 

四处物色以寻找最符合您的需求之保单

 

向您的保险公司查询可被旅游保险所接受承保的个人财物,由于保障可因不同的保险公司而异

         

向您的保险公司查询拥有良好的外国隶属机构网络,以便在您有需要时提供协助

         

向您的保险公司查询是否有提供二十四小时紧急热线服务。这于您身在海外发生事故并需要援助时尤为重要

         

详细阅读保单不受承保的事项,以了解能阻止您的保单进行索赔的事项

 

如果在我旅行时蒙受损害或损失,我应该如何?        

 

虽然您受旅游保险的保障,您亦必须尽心竭力尝试保护,护佑以及寻回您所遗失或损坏的财物。若您需要即刻的协助,您也必须拨打旅游保险之医疗与紧急援助热线,尽快通知有关当局驻该地区的负责人和保险公司。

 

利益        

尽管大多数的旅游保险提供类似的利益,唯受保的范围和利益幅度将因不同的保险公司而异。

 

须留意的事项:旅游保险

旅游保险保障通常仅限于您旅行期间。然而,一些保险公司可能提供各种综合保障,以满足客户的特定需求,这包括一名经常旅游者的长期年度保单。

 

旅游保险保障通常仅限于您旅行期间。然而,一些保险公司可能提供各种综合保障,以满足客户的特定需求,这包括一名经常旅游者的长期年度保单。

 

购买旅游保险时需考虑的重点

 

个人财物

向您的保险公司查询可被旅游保险所接受承保的个人财物,由于保障可因不同保险公司而异。

 

受益人

建议您委任受益人,同时确保您的受益人知晓您所投保的个人意外保单。

 

医药与紧急援助

向您的保险公司查询是否有提供二十四小时紧急热线服务是极为重要的。

 

多份保险

倘若您投保超过一份个人旅游保险保单,在死亡或残废事故发生后,视情况而定,您或您的受益人将会在每一份保单下获得赔偿。然而,某种特定的损失如医疗费用,则根据已花费的实际开销来补偿。您只能得到一次的实际遭受损失之赔偿。

 

外国隶属机构

确保您的保险公司拥有良好的外国隶属机构网络,以便在有必要时为您提供援助。

 

了解保单的利益        

 

各保险公司之旅游保险保单提供不同的利益。其中一些或许提供比这里所阐明的利益更为良好。这仅是让您了解所使用术语的一般指南。        

                  

这只是一般的指南协助您了解当这些术语被应用时所意谓的含义是什么。        

                  

个人意外

您通常在保单生效后的365天内提供死亡和完全及永久终身残废保障。其所赔偿金将根据利益幅度偿付,并且将因不同的保险公司而异。

 

遗失旅游担保金或缩短旅程

 

您将会因取消或缩短旅程所蒙受的旅游或住宿费用损失而获得赔偿。

 

遗失护照

您在等待获取补发遗失护照更换期间,您在所游览之国家里花费的额外酒店费用,交通或其他费用将会获得补偿。此遗失需于24小时内向警方投报。

 

行李延误

 

如果您的行李从您抵达目的地开始,遗失或错误置放至少12个小时,您将会获得购买必需衣物物品或个人财物所花费之费用将会获得补偿。

 

劫机

 

倘若您的旅程因劫机行为而遭受中期超逾12个小时,保险公司将以日计方式付款至一个规定的最高天数。

 

 

医疗与相关费用

倘若您需住院留医超过24个小时,保单提供留医住院,住院或手术费用,门诊医疗费用,以及每日津贴至一个最高的天数。

 

遗失行李,个人财物和金钱

承运公司所造成您的行李,衣物,个人财物,甚至金钱的意外损失或损坏。

 

个人责任

倘若您因意外导致第三者的肢体伤残或第三者的产业损失或损坏,保险公司将保障您的法律责任。

 

旅程延误

倘若班机或行程因在您控制以外之原故延误超根据时间表延误超逾12 个小时,您将会获得偿付一笔金钱。

 

遣送

 一旦受保人遭遇意外死亡,保险公司将补偿运送遗体返家的费用予受保人之法定代表人。

 

 

保障范围        

 

您可以为您自己和/或您的家人签购一份旅游保单。假如您购买一份家庭保单,每位家庭成员的保障额是由所投保的总额中按比例分配。

 

所受保的范围和利益幅度随着不同的保险公司而异。您应该四处物色和比较现有的保单,以确保您购买最符合您的需求之保单。        

                  

 

不受承保事项

 

虽然旅游保险在海外时保障您和您的财物,您的保单通常会有一些不受承保事项。这包括:        

                  

战争风险

自杀和精神病

爱滋病

受挑衅谋杀或攻击

分娩、怀孕或流产

危险性运动

 

除此之外,还有一些因检疫隔离或海关规定扣押或破坏所造成的行李延误以及遗失行李和个人财物是不受承保事项。

 

建议您须仔细详读与了解您的保单之不受承保事项。如果您不明白保单里的一些部分,向您的保险代理员或保险公司询问以获得解释。

 

向您的保险公司索赔        

 

您必须尽快将索赔表格连同所有确证的文件如保单原本,医疗报告,警方报告和其他索赔确证的相关文件一起呈交予保险公司。您必须检查于保单里规定的索赔通知期限。        

                  

在发生损坏/损失的情况下,您应如何?        

                  

1.拨打医疗与紧急援助热线

某些旅游保险承保24小时紧急热线服务,即提供您医疗咨询,转交,医疗疏散和旅游相关事项如遗失护照与行李的协助。

 

2.通知有关当局

倘若您投保的财物遗失或损坏,您必须采取所有合理的步骤以保护,护佑和寻回它们,并且须立刻通知当地警察,酒店,运输公司或运输终点站之负责人,视何者为适。

 

3.尽快通知您的保险公司

 

一旦蒙受损失,您需立即或尽快通知您的保险公司。




个人意外保险

个人意外保险是一份期限一年的保单。它提供因暴力,意外,外在及明显事故导致的伤残或死亡之赔偿。它有别于人寿保险和医疗与保健保险。

 

您可以单独投保一份个人意外保险保单或为您的家人共同投保一份集体保单,以便在世界的任何地方于任何时候为您和家人提供保障。个人意外保险提供二十四小时、世界性的保障。

 

保障的范围和利益级别会因不同保险公司而异。因此您应该确定所购买的保单符合您的需求。

 

一般上,个人意外保险所提供的保障包括:

 

意外死亡

         

永久及终身残废

         

暂时性完全或局部残废

         

医疗开销

 

矫正手术

         

住院留医利益

         

葬礼费用

 

 

选择一份保单        

当您在选择一份正确的保单时,务必要:

 

要留意该份保单不受承保,即不允许您向保险公司索赔的事项。

 

留意利益幅度,即在意外事故中,受伤或丧失肢体,视觉或听觉时保险公司所偿付的赔偿额。

 

在填写投保申请表格时,必须提供所有的事实如您的健康状况,职业和您目前拥有的个人意外保险保单数额。

 

不受承保的事项

有许多因情况或职业所面对的风险通常是不受承保的事项。

 

签购个人意外保险时应考虑的要点

个人意外保险是一份期限一年的保单。它提供因暴力,意外,外在及明显事故导致的伤残或死亡之赔偿。它有别于人寿保险和医疗与保健保险。

 

在选购个人意外保险保单时,您需考虑很多事项如利益幅度,不受承保事项,保费的费用等。不过,切勿遗漏以下的其他重点:        

                  

利益幅度

 

利益幅度是指在意外事故中受伤或丧失肢体,视觉或听觉时,保险公司所偿付的赔偿额。它确保补偿与所遭受的损失是相称的,例如:根据您的保单契约,失去拇指的赔偿是投保额的10%。 请注意您的保单里所列出死亡与伤残的利益幅度。利益幅度因不同的保险公司而有所差别。

 

委任受委托人

 

受益人

 

建议您要委任受益人,同时确保您的受益人知晓您所投保的个人意外保单。现在就通过浏览我们的指南有助手了解更多有关委任受委托人。

 

多份保险

 

如果您投保超过一份个人意外保险保单,在死亡或残废事故发生后,视情况而定,您或您的受益人将会在每一份保单下获得赔偿。 然而,某种特定的损失如医疗费用,则根据已花费的实际开销来赔偿。您只能得到一次的实际损失之赔偿。

 

 

受保范围和不受承保事项

有时候,个人意外保险是由公司为雇员投保,在这种情况下,偿付予雇员的补偿利益则要由雇主斟酌决定为准。假如您从事某些危险性职业,那么您可能无法获得个人意外保险的保障。        

                  

个人意外保险保单通常亦不保障从事下列"高风险”职业的人士:        

                  

警察/军人和执法官员

 

潜水员

 

机师或机组人员

 

飞机试飞员

 

赛车手

 

航海员和出海渔民

 

职业运动员

         

一些意外保险保单也特别列明可以投保的年龄限制幅度。 您可以为您单独投保一份个人意外保险保单或为您的家人共同投保一项集体保单。        

                  

不受承保事项        

 

亦有一些不受承保的事项。因以下事故而导致之死亡或伤残通常是不被包括于保障内:

 

战争风险

 

自杀和精神病

 

恐怖活动

 

自残

 

受酒精、毒品或麻醉剂影响

 

受挑衅谋杀或攻击

 

分娩、怀孕或流产

 

危险性运动

 

驾驶或乘坐两轮机动车

 

涉及非法活动

 

如果您缴付额外保费,一些保险公司可能会保障范围延伸以承保某些不受承保事项。最好向您的保险公司查询以获得有关您的保单之不受承保事项和如何延伸您的保障范围。

 

您的索赔        

 

一旦您逝世、受伤或残废,您或您的受益人可以提呈您的个人意外保险索赔。按照下列程序将有助于您的保险公司加速索赔过程。        

                  

死亡赔偿

您的受益人应该

         

即刻报案

尽快通知保险公司

         

若无受委托人,死者之?善者或遗产管理人须提供依靠证明或遗产管理证书

 

伤残赔偿

一旦遭遇伤残的情况,您必须:

         

在您的保单规定期限内,以书面通知保险公司来呈报有关伤残事故

 

将索赔表格连同所有确证的文件如疗药报告和医院开销的收据一起呈交予保险公司

 

只要在意外发生日起至指定的期限内作出的治疗或诊断,您将获得保单内所阐明的利益赔偿

 

集体保单索赔        

                  

 

如果您拥有一任职时投保的集体个人意外保单,您的雇主有责任将索赔提交给保险公司。所获得的赔偿将会偿付予您的雇主,而支付予您或您的家人实际之赔偿数额则由您的雇主的自由裁量而定。。


因此,您或许希望购买一份个别的个人意外保单,以便能更好地保障您的利益。



人寿保险

购买人寿保险给您或您的挚爱,能在陷入困境时提供一些财务保障。

 

当您离开人世时,您保单里的金钱将会偿付予您的挚爱;或者在您若遭遇完全及永久终身残废或损失时赔偿予您。

 

对于一份常规人寿保单,您每年可享有高达6千令吉的最高所得税回扣。这包括您在法定退休利益计划所缴纳的任何款额如公积金或其他养老金计划。

 

以确保您的家庭近亲在您逝世后有一些财务援助。

 

以提供您的子女之教育费。

 

以便在退休后拥有持续不断的收入来源。

 

确保因严重疾病或意外而导致您的赚钱能力减低时有额外的收入。

 

当您选择一份保单时:

 

考虑一份最适合您的人生阶段之保单。

 

明了保单所提供的保障范围

 

必须留意转换保单时所产生的后果。

 

 

基本保单种类

 

定期保险

只提供限定期限保障。在保障期限内您若逝世或完全及永久终身残废将得到赔偿。

 

终身保险

提供终身保障,终身缴付保费。保额包括任何红利,将在您逝世后或完全及永久终身残废后赔偿。

 

储蓄保险

储蓄与保障的综合,保额(赔偿金)将在满期时或投保人身故或完全及永久终身残废时偿付。

 

投资联结保险

投资联结保险的保费将用作购买人寿保险保障和由人寿保险公司管理的基金单位。当您退保或逝世时,您或您的受委托人所得之利益将根据当时的单位价值而定。

 

终身年金保单

支付一系列的款额,至到您逝世为止。年金保单种类包括即期年金或延期年金。

 

附加利益/保障

它是一份附加于基本保险保单如储蓄或终身保单上的保单。

 

递减抵押贷款定期保险(MRTA

在贷款者不幸逝世、残废或罹患上严重疾病时,保证能偿还拖欠金融机构未还清产业贷款的一项保障之保险保单。

 

在填写投保申请表格时,务必记得诚实地提供所有的事实。若是由代理员代填,请在签名之前详细阅读和了解它的要求。否则,任何没有透露事实之举动将导致您的保单变成无效。

 

留意保费到期的日期。若在保费到期而未缴交保费,您的保单可能断保。

         

坚持要求收据以证明已缴付保费。

         

确保在投保申请书所填写的年龄及其他重要的个人资料准确无误。

         

定期检讨保险需要。

         

妥善保管您的保单文件。

         

将基本资料如人寿保险公司、保单种类、保单号码和受委托人的姓名,另外收藏。

         

当您对您的人寿保单有关的任何疑问时,向您的人寿保险代理员提出询问。

         

在填写您的申请书时完整及真诚地提供所有的事实。

 

保费

 

缴付于人寿保险公司的以获得保障的数额。

 

 

 

红利

 

它是与分红利到保单最终利益一起偿付的额外金额。然而,不一定能保证获得分红,这有视于保险基金的表现。

 

保单贷款

 

只要保单具有现金价值,您就可准许接受贷款。此贷款须支付利息。

 

递减保额缴清保单

 

倘若您的保单已具有现金价值,您可选择停止缴付未来到期之保费。此保单将以较低的已缴清之保额继续生效。

 

自杀

 

若在保单限期条款期限内(一般是一年)自杀身亡, 受委托人将不获得任何赔偿。

 

免费阅览期

 

在收到保单后的十五天内,可将保单退还给人寿保险公司而取消保单。所缴付的保费将如数退还。

 

保单的转让

 

您可以以书面通知您的人寿保险公司, 将您的人寿保险的保单转让给另一个人或机构。

 

资料的保密

 

所有您的个人资料包括医疗报告都是保密的。人寿保险公司严禁向第三者泄漏这些资料。

 

恢复生效

 

一份已断保的人寿保单在特定的期限和某些条款下,可以将失效保单恢复生效。

 

不受承保事项

 

这些是保单里不受承保的风险。

 

现金/退保价值

 

当您的人寿保险保单生效期满最少三年后,将会具有现金价值(亦称为退保价值)。这是当您退保时,保险公司会偿付的现金额。不过,如果您在保单期限未满三年之年之前退保,您将损失这笔现金价值。

 

宽限期

 

如果您每月缴交保费的付款期限已过,您将获得为期15天的宽限期来缴付保费。至于其他缴付期如每半年或按年,宽限期则为30天。若在宽限期过后仍未缴付保费,您的保单可能会断保,或转为递减保额缴清保单,或转为自动贷款缴付保费。

 

自动贷款缴付保费

 

在保费宽限期内未缴付保费,而保单又拥有足够的现金价值时,一些人寿保险公司将自动贷款缴付保费。您未缴清的保费贷款将会被征收利息。

 

不可抗辩条款

 

人寿保险公司在保单生效期满两年之后不可再质疑保单的有效性。如果保险公司拒绝赔偿,需要证明保单是因蓄意欺诈而投保。

 

条款与条规

 

列明您和该保险公司的权利和责任。

 

 

阅读我们有关人寿保险的常见问题

 

 

         

确定是透过一家保险公司之授权代理购买        

基本上,购买人寿保险即是为您的家人购买未来的财务保障。马来西亚国家银行网站列有持有执照的保险公司,您若想要了解更多,请联络马来西亚人寿保险公会 (LIAM)。        

         

物色适当的收费        

获取超过一家保险公司的保费报价和销售说明书,并将它们互相比较。由于并非所有的保险保单拥有相等的利益,因此,确保于相同的保单之间进行比较。        

         

了解该保单的承保范围,条款与条规        

确定您了解保单里所有的条款,如有必要,可要求保险公司讲解。如果您被告知红利或分红效益是受担保的,那您必须提高警惕。        

                  

避免不需要的附加保障        

切勿在被压迫下购买"已包装”的产品,它可能包含您不需要的固定保障。然而,您可选择在附加保费的情况下,自愿添加物有所值的额外保障或利益。        

                 

确保所推荐的人寿保单最适合您        

谨慎探讨代理员之推荐,并要求逐项讲解,以确保该保单的确适合您。        

                 

查核保单之生效日期        

该保险生效的日期可能与保险公司发出保单的日期有所出入。确保向代理员询问保单生效的日期。        

                 

         

谨慎地填写您的申请书

千万不要在空白的授保申请书上签名,为了避免索赔被延误或被拒绝,您要确保在投保申请书里所填写的事实资料是完整及准确无误的。                 

 

                 

确保缴交保费予保险公司        

确保您的支票受款人是您的保险公司而非您的代理员,并且坚持要求立即提供收据,以作为付款的证据。        

                 

当您收到保单时,请详读它        

从您收到保单的日期开始,人寿保单拥有十五天的"免费阅览期”。因此,趁这个机会评估该保单,以确定这是否乃最适合您的保单。

 

购买人寿保险的目的是为了确保您若发生任何不幸事故时,您的挚爱将获得财务保障。因此,委任受委托人将能更快捷地把基金分配予您所关爱的人。        

                 

         

我何时可委任受委托人?        

倘若您已年满十八岁或以上,您可以委任一位或多位人士在您逝世时,领取您的保险金。您能在申请投保时进行委任。        

                 

谁可以被我委任为受委托人?        

 

您有委任任何人的自由。不过,不是所有的受委托人将从保险金中获益,或者拥有保险金的使用权。欲获取更多有关您可以委任谁的资料,请下载我们的小册子。        

                 

         

我如何委任受委托人?        

 1. 填写由保险公司所提供的委任书。确保填写受委托人正确的资料如姓名、出生日期,身份证号码或报生纸号码和地址。

         

2. 确保您的表格由一名十八岁或以上,而且不是您的受委托人之见证人签署。

         

3. 确保保险公司在您的保单或委任书上备书。

 

                 

我若未作委任将会如何?        

 

如果您未作委任,您所关爱的人必须获取遗产分配法令下之遗嘱执行书或遗产管理证书或,以便能领取您的保险金。然而,在某些情况下,保险公司可在无需提呈上述所提到的这些文件,仍然可偿付赔偿予索偿者。